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Kombidarlehen - Baufinanzierung

Ein Kombidarlehen beinhaltet zwei unterschiedliche Darlehensarten, denn hier werden ein klassisches Annuitätendarlehen und ein variables Darlehen miteinander verknüpft. Somit bietet ein Kombidarlehen dem Darlehensnehmer nicht nur die Sicherheit von einem Annuitätendarlehen, bei dem es sich auch immer um ein Festzinsdarlehen handelt, sondern auch die flexiblen Zinssätze eines variablen Darlehens.


Neben dieser Variante sind auch anders gestaltete Kombidarlehen auf dem Markt. Hier sind zum Beispiel Kombinationen von Bausparverträgen mit variabel verzinslichen Darlehen zu nennen. Gerade bei solchen Kombidarlehen muss aber auf den wahren Effektivzinssatz geachtet werden, denn häufig ist dieses Kombidarlehen teurer als Vergleichsmodelle.

Generell gilt, dass es keine Festschreibung darüber gibt, zu welchem Anteil sich das festverzinsliche Darlehen und das variable Darlehen auf das gesamte Kombidarlehen aufteilen. Bei diesem Punkt kann der Darlehensnehmer bei einer guten Verhandlungsführung einiges an Profit für sich herausholen.

Das anteilige Annuitätendarlehen zeichnet sich durch eine langfristige Zinsbindung aus. Es ermöglicht dem Darlehensnehmer eine hohe Planungssicherheit. Die Laufzeit dieser festverzinslichen Darlehensvariante beläuft sich in der Regel auf fünf bis maximal zwanzig Jahre.

Der variable Anteil wird auch beim Kombidarlehen in regelmäßigen Abständen an den Euribor als Referenzzinssatz angepasst. Bei einem Kombidarlehen muss der Darlehensnehmer nun diesen variablen Anteil bis zu einem bestimmten Zeitpunkt entweder vollständig oder in vereinbarter Höhe getilgt werden. Bei diesem Stichtag handelt es sich meist um das jeweilige Quartalsende. Hier wird auch oft eine Bearbeitungsgebühr von rund einem Prozent fällig.

Des Weiteren bietet ein Kombidarlehen auch diverse Sondertilgungsoptionen. Wird zum Beispiel bald eine Lebensversicherung ausbezahlt, dann kann damit der variable Teil des Darlehens getilgt werden.

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