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Vorausdarlehen - Baufinanzierung

Bei einem sogenannten Vorausdarlehen erfolgt die Baufinanzierung über eine Kombination von einem Bausparvertrag mit einem Kredit.


Die Aufgabe des Bausparers ist in diesem Zusammenhang die Erbringung der Tilgungsersatzleistung. Bei den meisten kreditgebenden Geldinstituten müssen dafür vonseiten des Kreditnehmers vor Inanspruchnahme des Kredits vierzig Prozent der gesamten vereinbarten Summe, über welche der Bausparvertrag läuft, eingezahlt werden.

Aufgrund dieser Maßnahme erfolgt eine schnellere Zuteilung des Bausparvertrages. Vor der Zuteilung profitiert der Kreditnehmer von einem niedrigen Zinssatz. In der Folge wird dieses Vorausdarlehen dann von dem Bausparvertrag mit herkömmlichen Tilgungskonditionen ersetzt. Auch Bausparverträge sind generell durch einen günstigen Zinssatz gekennzeichnet, die beim Vorausdarlehen ebenfalls dem Kunden zugutekommen.

Bei anderen Formen eines solchen Darlehens wird aber bei dem Bausparkonto auf eine direkte vierzigprozentige Auffüllung verzichtet und auf eine herkömmliche Weise das Bausparkapital angespart. Auch die direkte vollständige Tilgung ist möglich. Damit wird die Höhe der Tilgungsraten reduziert. Dies wird ermöglicht, indem die Kreditsumme zum Beispiel auf drei chronologisch nacheinander laufende Bausparer gesplittet wird und somit eine Tilgung erfolgt.

Bei einem Vorausdarlehen wird ein fester Zinssatz vereinbart, welcher für die gesamte Laufzeit Gültigkeit hat. Hierbei entsteht allerdings ein gewisser Zinsverlust, denn einerseits weist angelegtes Bausparkapital zwar äußerst niedrige Guthabenzinsen auf, andererseits aber der sogenannte Vorausdarlehenzins bei der Aufnahme des Bausparkapitals jedoch vergleichsweise kostenintensiver ausfällt. Insgesamt sind die Effektivzinssätze bei einem Vorausdarlehen im Vergleich zu einem Annuitätendarlehen teurer. Da ein Vorausdarlehen außerdem einer schnellen Tilgung zugeführt wird, gestalten sich auch die Tilgungsraten in Relation zu anderen Kreditarten hoch.

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